Nos prêteurs et notre méthode de consultation

Qui sont les prêteurs du réseau Hyppo ?

Comprendre les typologies de financeurs du réseau Hyppo. Hyppo ne sollicite pas « une banque », mais identifie la bonne famille de financeurs selon le profil client, l'actif apporté en garantie, la destination des fonds, le niveau de complexité et l'urgence du besoin.

Introduction

Chez Hyppo, chaque demande de financement est analysée selon une logique de structuration sur mesure. Notre rôle n'est pas simplement de transmettre un dossier à un établissement prêteur, mais d'identifier la famille de financeurs la plus pertinente en fonction du profil du client, de la nature du besoin, de l'actif apporté en garantie et des spécificités de l'opération (destination des fonds, durée souhaitée, niveau de LTV appliqué, structuration juridique, niveau de complexité, urgence du besoin, etc.).

Notre réseau regroupe plusieurs catégories de prêteurs et d'acteurs spécialisés : banques patrimoniales européennes, banques privées, établissements spécialisés en crédit hypothécaire, acteurs du crédit-bail, fonds de dette privée, foncières et opérateurs dédiés aux solutions seniors.

Les grandes familles de financeurs

Famille de financeurs	Intervient plutôt sur	Profils concernés	Atouts principaux	Points d'attention
Banques patrimoniales européennes spécialisées en crédit hypothécaire	PTH, rachat de crédits + trésorerie, profils seniors, personnes physiques ou morales	Clients propriétaires, particuliers patrimoniaux, SCI, profils refusés par le circuit bancaire classique	Approche patrimoniale, garanties immobilières, structuration sans exiger de relation bancaire préalable	Critères variables selon pays, garantie, LTV, âge, revenus et typologie d'actif
Banques privées françaises et européennes	OBO, PTH HNWI, fiducie-sûreté, dossiers patrimoniaux complexes	Clients HNWI, familles patrimoniales, sociétés patrimoniales, chefs d'entreprise	Forte capacité de structuration, appétence pour les montages complexes, approche globale du patrimoine	Sélectivité élevée, montants souvent significatifs, analyse patrimoniale approfondie, contrepartie
Établissements spécialisés en immobilier professionnel	Crédit-bail, lease-back, fiducie-sûreté, financement d'actifs professionnels	Sociétés commerciales, SCI, dirigeants, professionnels propriétaires de murs	Adapté aux actifs professionnels, logique d'usage économique de l'actif, financement structuré	Analyse du sous-jacent immobilier, de l'activité, des flux et de la qualité locative
Fonds de dette privée	Bridge, value-add, senior, mezzanine, unitranche	Opérateurs immobiliers, marchands de biens, promoteurs, investisseurs, sociétés	Rapidité, flexibilité, capacité à financer des opérations atypiques ou transitoires	Coût généralement plus élevé, exigence forte sur la sortie, la garantie et le business plan
Foncières et opérateurs immobiliers spécialisés	Réméré, portage immobilier, vente avec complément de prix, avance sur vente, démembrement	Propriétaires ayant un besoin de liquidité, situations transitoires ou patrimoniales spécifiques	Capacité à intervenir lorsque le crédit n'est pas adapté ou disponible	Ce ne sont pas toujours des crédits : il faut bien expliquer la nature juridique de l'opération
Établissements spécialisés dans les solutions seniors	PVH, relais senior, prêt hypothécaire senior, nue-propriété, portage immobilier	Seniors propriétaires, retraités, clients avec patrimoine immobilier mais revenus ou assurance bloquants	Solutions adaptées à l'âge, à la liquidité patrimoniale et au maintien de la propriété ou de l'usage	Pédagogie nécessaire auprès du client et des héritiers ; analyse patrimoniale et successorale importante

Partie 1 — Banques patrimoniales européennes spécialisées en crédit hypothécaire

Ces acteurs interviennent principalement sur des financements adossés à des actifs immobiliers, avec une approche patrimoniale globale.

Types d'opérations concernées :

prêt de trésorerie hypothécaire ;
rachat de crédits avec enveloppe de trésorerie ;
financement de profils seniors ;
(re)financement de personnes physiques ou de sociétés patrimoniales.

Profils généralement concernés :

propriétaires de biens immobiliers résidentiels, commerciaux ou mixtes ;
clients disposant d'un patrimoine immobilier significatif ;
emprunteurs ayant un besoin de liquidité mais ne souhaitant pas vendre ;
profils pouvant être moins bien servis par les circuits bancaires traditionnels.

Atouts :

approche centrée sur la valeur patrimoniale et la garantie immobilière ;
capacité à financer des besoins de liquidité non standards ;
possibilité de structurer des crédits hypothécaires sur mesure sans relation bancaire préalable ;
analyse de dossiers de personnes physiques et de personnes morales.

⚠️Chaque prêteur conserve ses propres critères d'intervention : localisation du bien, montant, durée, LTV, revenus, âge, qualité de l'actif, destination des fonds et documentation disponible.

Partie 2 — Banques privées françaises et européennes

Ces établissements interviennent plutôt sur des dossiers patrimoniaux à plus forte valeur ajoutée ou impliquant des clients disposant d'un patrimoine significatif.

Types d'opérations concernées :

OBO et FBO immobilier ;
prêt hypothécaire pour clients HNWI ;
fiducie-sûreté ;
structurations patrimoniales complexes (holding, etc.).

Profils généralement concernés :

clients patrimoniaux ou HNWI ;
familles propriétaires d'actifs immobiliers significatifs ;
chefs d'entreprise ;
sociétés patrimoniales ;
clients ayant des besoins de structuration plus complexes.

Atouts :

capacité de structuration ;
compréhension des enjeux patrimoniaux ;
appétence pour les montages complexes ;
analyse globale du patrimoine et des flux.

⚠️Ces acteurs sont souvent sélectifs. Ils peuvent exiger un niveau de patrimoine, un montant de financement minimum, du collateral « in-house », une qualité d'actifs sous-jacents élevée ou une documentation approfondie.

Partie 3 — Établissements spécialisés en immobilier professionnel

Ces prêteurs interviennent lorsque le financement est lié à un actif professionnel, commercial ou à une société exploitante.

Types d'opérations concernées :

crédit-bail immobilier ;
lease-back ou cession-bail ;
fiducie-sûreté ;
financement de murs professionnels ;
refinancement d'actifs immobiliers d'entreprise.

Profils généralement concernés :

sociétés commerciales ;
dirigeants propriétaires de murs professionnels ;
SCI détenant des actifs professionnels ;
entreprises souhaitant mobiliser un actif immobilier pour générer de la trésorerie.

Atouts :

approche adaptée aux actifs professionnels ;
possibilité de financer ou refinancer de l'immobilier d'exploitation ;
prise en compte de la valeur économique de l'actif ;
solutions utiles pour optimiser la trésorerie d'entreprise.

⚠️L'analyse porte à la fois sur l'actif immobilier, l'activité de l'entreprise, les flux financiers, la qualité de l'occupant et la capacité de sortie.

Partie 4 — Fonds de dette privée

Les fonds de dette privée interviennent généralement sur des opérations plus complexes, plus risquées, plus rapides ou moins standardisées que celles traitées par les établissements bancaires.

Types d'opérations concernées :

dette senior ;
dette mezzanine ;
unitranche ;
bridge financing ;
opérations value-add ;
refinancement court terme ;
opérations immobilières transitoires.

Profils généralement concernés :

marchands de biens ;
promoteurs ;
opérateurs immobiliers ;
investisseurs professionnels ;
sociétés portant un actif immobilier ou un projet spécifique.

Atouts :

rapidité d'exécution ;
flexibilité de structuration ;
capacité à intervenir sur des situations atypiques ;
analyse orientée actif, garantie, cash-flow et stratégie de sortie.

⚠️Le coût du financement est généralement plus élevé qu'un financement bancaire. La solidité de la garantie, la clarté de la sortie, le business plan et la documentation juridique sont déterminants.

Partie 5 — Foncières et opérateurs immobiliers spécialisés

Ces acteurs n'interviennent pas toujours sous forme de crédit. Ils peuvent proposer des opérations d'acquisition temporaire, de portage, de vente avec faculté de rachat ou de monétisation patrimoniale.

Types d'opérations concernées :

portage immobilier ;
vente à réméré ;
vente avec complément de prix ;
avance sur vente ;
démembrement ;
vente de nue-propriété.

Profils généralement concernés :

propriétaires ayant un besoin de liquidité rapide ;
clients ne pouvant pas obtenir un crédit classique ;
situations transitoires : succession, divorce, vente à venir, restructuration.

Atouts :

alternative lorsque le crédit n'est pas adapté ou refusé ;
capacité à répondre à des situations patrimoniales ou personnelles complexes ;
solution possible en cas d'urgence ou de blocage bancaire.

⚠️La nature juridique de l'opération doit être clairement expliquée au client. Il ne s'agit pas toujours d'un prêt : certaines solutions impliquent une cession, un portage ou un démembrement.

Partie 6 — Établissements spécialisés dans les solutions seniors

Ces acteurs interviennent sur des besoins de liquidité rencontrés par des clients seniors propriétaires, lorsque l'âge, l'assurance emprunteur ou le taux d'endettement peuvent rendre l'accès au crédit bancaire plus difficile voire impossible.

Types d'opérations concernées :

prêt viager hypothécaire ;
prêt hypothécaire senior ;
prêt relais senior ;
vente de nue-propriété ;
démembrement ;
portage immobilier ;
avance sur vente.

Profils généralement concernés :

seniors propriétaires ;
retraités disposant d'un patrimoine immobilier mais de revenus limités ;
clients souhaitant financer un projet, aider leurs proches ou organiser leur transmission ;
clients souhaitant obtenir de la liquidité sans vendre immédiatement leur bien.

Atouts :

solutions adaptées aux problématiques d'âge et d'assurance ;
mobilisation du patrimoine immobilier ;
possibilité de financer des projets personnels ou familiaux ;
alternative à la vente forcée.

⚠️Ces solutions nécessitent une pédagogie renforcée, notamment sur le coût, la durée, la garantie, les conséquences successorales et l'information des héritiers lorsque cela est pertinent.