Les signaux faibles à repérer chez vos clients patrimoniaux

Voici le « radar » des signaux à surveiller dans vos dossiers clients.

Les deux signaux clés à repérer : pensez aux financements patrimoniaux dès que votre client présente :

• de l'immobilier détenu en France, peu ou pas endetté ;
• des revenus (professionnels ou fonciers) ou des flux de société (SCI, SARL, etc.) suffisants pour absorber les mensualités d'un nouveau crédit.

Critères indicatifs : Prêt de Trésorerie Hypothécaire — personne physique

• Financement à partir de 100 000 €
• Le ou les emprunteurs doivent être résidents fiscaux français
• Garanties éligibles : biens immobiliers d'habitation ou professionnels situés en France métropolitaine ; construits, habitables (résidentiels) ou exploitables (professionnels)
• Plusieurs biens peuvent être mobilisés en garantie ; ils doivent être purgés de dette ou faiblement endettés (avoir une marge hypothécaire suffisante)
• Ressources financières suffisantes pour honorer les mensualités de crédit (taux d'endettement et reste à vivre)
• Absence de procédure collective en cours

Critères indicatifs : Prêt de Trésorerie Hypothécaire — personne morale (SCI / SARL de famille)

• Financement à partir de 100 000 €
• Garanties éligibles : biens immobiliers d'habitation ou professionnels situés en France ; construits, habitables (résidentiels) ou exploitables (professionnels)
• Valeur marchande du bien immobilier apporté en garantie : environ 300 K€ (seuil flexible)
• Plusieurs biens peuvent être utilisés en garantie ; ils doivent être purgés de dette ou faiblement endettés (avoir une marge hypothécaire suffisante)
• Capacité d'autofinancement (CAF) suffisante pour honorer les mensualités de crédit
• Absence de procédure collective en cours

NB : Chaque dossier se traite au cas par cas : nos partenaires financeurs peuvent offrir des souplesses supplémentaires selon les situations. En cas de doute, rapprochez-vous d'un expert Hyppo pour une lecture plus fine du dossier.

✓ À retenir

• Deux signaux suffisent pour déclencher un premier réflexe Hyppo : de l'immobilier peu endetté + des revenus ou flux suffisants.
• Seuil indicatif d'entrée : financement à partir de 100 000 €, garantie immobilière d'environ 300 K€.