Créer un dossier personne physique : étapes à suivre

Pour les mandataires MIOBSP

Pour initier une demande de financement d'un propriétaire souhaitant mobiliser son patrimoine immobilier détenu en direct en garantie, cliquez sur « Créer un nouveau dossier », puis sélectionnez « Particulier » et renseignez les informations de contact du client.

Le parcours de saisie suit ensuite une logique progressive : qualification du besoin, bilan patrimonial, analyse d'éligibilité, dépôt des documents, génération de la synthèse et soumission du dossier.

Étape 1 — Importer les pièces, si vous les avez déjà

Si vous disposez déjà des documents du client, vous pouvez les téléverser dès la création du dossier. L'intelligence artificielle intégrée à Hyppo PRO analyse les documents, extrait les données utiles et propose un préremplissage du dossier.

Vous devrez ensuite vérifier et valider les informations suggérées par l'IA en les comparant avec les documents sources.

Étape 2 — Renseigner le projet

Indiquez notamment :

• le montant recherché ;
• l'objectif du projet ;
• la description de la demande.

Étape 3 — Compléter le bilan patrimonial

Si vous ne disposez pas encore des pièces, vous pouvez compléter le dossier manuellement. La rubrique « Bilan patrimonial » permet de renseigner :

• l'état civil de l'emprunteur et du co-emprunteur, le cas échéant ;
• la situation familiale et matrimoniale ;
• les personnes à charge ;
• les revenus professionnels, fonciers, financiers ou de retraite ;
• les charges et crédits en cours ;
• le patrimoine financier ;
• le patrimoine immobilier détenu en direct.

L'objectif est de disposer d'une vision suffisamment complète pour qualifier la capacité de financement et les garanties mobilisables.

Étape 4 — Consulter l'analyse d'éligibilité

Une fois les informations renseignées, la rubrique « Analyse » vous permet d'obtenir une première lecture de l'éligibilité du dossier. Cette analyse permet d'identifier les solutions pouvant être envisagées au regard :

• du profil du client ;
• du besoin exprimé ;
• des revenus et charges ;
• du patrimoine immobilier ;
• de la capacité de remboursement ;
• du niveau de garantie disponible.

Étape 5 — Ajuster la structuration si nécessaire

Dans certains cas, une structuration alternative peut améliorer la faisabilité du dossier. Par exemple, lorsqu'un crédit existant pèse sur la capacité de remboursement du client, un rachat ou un refinancement peut être envisagé afin d'améliorer son taux d'endettement, son reste à vivre ou sa capacité de financement.

Étape 6 — Déposer les documents justificatifs

Si le dossier apparaît éligible à une ou plusieurs solutions, vous pouvez compléter la rubrique « Documents ». Les pièces transmises permettent de vérifier les informations déclarées et de préparer l'analyse approfondie par les équipes Hyppo.

Étape 7 — Générer la synthèse du dossier

Hyppo PRO permet de générer automatiquement une synthèse de la demande, reprenant les informations clés du dossier issues des éléments renseignés et des documents justificatifs. Elle peut être relue, complétée, enregistrée et téléchargée avant soumission.

Étape 8 — Soumettre le dossier

Une fois le dossier complété et vérifié, vous pouvez le soumettre aux équipes Hyppo pour analyse.